新华财经北京3月26日电（记者张斯文）记者从大家人寿获悉，大家人寿将在严格授权管理和合规经营的基础上，持续优化创新独代模式，进一步探索城市社区网格化保险专属代理店模式，打造以个人独资或个体工商户为组织形式的社区网格化个人门店，通过定制“养老+医疗”组合方案，建立以本地化服务和长期客户关系为核心优势的新商业模式。

2020年12月，原中国银保监会办公厅发布关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知，要求发展独立个人保险代理人，助力国家稳就业保就业工作，推动保险行业高质量转型发展。记者了解到，自2021年试点独立个人保险代理人模式至今，大家人寿已在全国12省市开设50余家保险专属代理店，以“坐商”模式重塑服务生态，推动独立代理人从“保险推销员”向“社区保险管家”转型。

从“行商”到“坐商”

传统保险代理人常面临“四处奔波找客户”的困境，而专属代理店通过固定经营场所构建了稳定的服务场景。“房租、装修等成本虽需自行承担，但业绩也因门店更好的客户信任度有显著提升，再加上小微企业优惠政策，持续经营有保障。”大家人寿盛世专属代理店店主罗育艳说。

在盛家专属代理店内，店主王平正与客户开展书法活动。刚退休的客户王女士坦言：“代理店不仅能量身推荐保险产品，还能整合信托、税筹、理财等工具，为我和81岁母亲定制养老方案。”这种深度服务模式打破了传统的保险产品单向推销逻辑，转而以客户需求为核心，提供全生命周期解决方案。

数据显示，2024年大家人寿保险专属代理店店均新单期交保费是行业代理人平均产能的十多倍，13个月保费继续率高达96.7%，且保持客户零投诉记录，印证了“坐商”模式在提升服务质效、增强客户粘性上的显著优势。

从“业务员”到“企业家”

身份转变是独立代理人模式的核心突破。代理店店主以个体工商户形式运营，享有更高自主权，同时依托大家人寿的品牌、培训及生态资源支持，实现专业化跃升。“过去疲于拓客，如今客户主动上门咨询，店内还常与律师事务所、健康管理机构等第三方专业机构合作举办活动，服务范围不断扩展。”和盛专属代理店店主温澄刚说。

大家人寿个险业务中心刘勇刚表示，在行业人力流失背景下，大家人寿独代模式通过扁平化分账和职业赋能，为代理人提供了可持续的发展路径。

2024年，大家人寿独立代理人举绩人员月均收入1.9万元，同比提升37%，远超行业平均水平；MDRT（百万圆桌会员）人数达770人，跻身国内寿险公司前十。在行业人力不断脱落的背景下，大家人寿近五年独立代理人规模每年保持正增长，同时以王牌人力和MDRT为代表的核心绩优群体逐年稳步扩大。

专属代理店通过“本地化布局+专业化服务+数字化赋能”，将服务延伸至传统机构覆盖不足的区域。健康险、养老年金等产品结合本地化场景，满足下沉市场多元需求。“借鉴美国、日本经验，代理店以长期客户关系为核心，未来将深化‘养老+医疗’组合方案，构建社区服务生态。”刘勇刚说，代理店可就近为周边低收入城市家庭定制健康险，或为小微企业主设计财富管理方案，助力金融资源公平配置。

近五年来，我国保险代理人数量缩减超60%，与人民群众保险消费需求的不断增长形成矛盾。除加大力度开发更适合新时代家庭形态的保险产品、建设更专业的保险销售队伍外，30多年来的寿险营销体制面临挑战，独立代理人模式为寿险营销体制改革探索了一条新路径。

记者了解到，大家人寿作为行业首家探索独立代理人模式的寿险公司，已走完三个探索阶段。第一阶段通过扁平化的分账方式吸引优秀人才成为独立代理人；第二阶段通过打造三年五证（健康财富规划师、退休养老规划师、家庭财务安全规划师、私人财富管理师、金融资产管理师）专业资格培训和认证体系，提升独立代理人的专业性；第三阶段筛选符合监管要求的独立代理人，为其申报并注册保险专属代理店，帮助代理人实现可持续发展。2024年，大家人寿个险渠道新单期交保费达16.65亿元，近五年复合增长率85%。

编辑：穆皓

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