全面开展经营和管理规范化建设大踏步向现代商业银行的标准迈进

--全面开展经营和管理规范化建设大踏步向现代商业银行的标准迈进

2007-02-12

  2006年,北京农村商业银行始终坚持科学发展观,严格遵照各项监管要求和商业银行经营标准,以“全面规范化年”为工作重点,进一步更新观念,狠抓制度规范,加快流程建设步伐,全力构建起具有现代商业银行特色的管理体制和运行机制。经过一年在经营和管理上规范化建设的艰苦努力,北京农商行已经初步实现了向现代商业银行由“形似”向“神似”的转变。

  一、以规范化带动经营管理理念的全面更新

  2006年,北京农商行大力推进规范化管理,使合规经营理念在全行上下得到牢固树立。按照国家有关金融法律法规以及现代商业银行经营管理要求,北京农商行着力对全行经营管理制度进行了大范围的清理、修订和完善工作,2006年全年共制定、完善各项规章制度300多项,编辑印制了《规章、制度、流程》三卷,实现了各项工作有章可循、各项业务有章可依,有效地推动了北京农商行的合规经营与规范管理进程。

  同时,北京农商行以企业文化建设为推动力,树立全成本、竞争性的经营管理理念。2006年北京农商行全面启动了企业文化建设,构建员工摒弃旧观念、接受新理念的自我教育机制,逐步改变了农信社时期“自然增长、分散经营、各自为政”的经营观念,初步实现了向“一级法人、令行禁止、市场运作、积极竞争”的现代商业银行经营理念的转变。

  二、全面规范化促进经营管理机制的逐步完善

  2006年北京农商行按照股份制商业银行标准和监管要求,加强董事会、监事会和高管层自身建设,打造完善的董事会、有效的监事会和负责任的高管层,基本形成了各自独立运作、有效制衡的管理机制。

  目前北京农商行已经初步建立了科学的决策机制、规范的运行机制、有效的操作机制和严格的防风险机制;并建立了覆盖总行各职能部门、各级支行和直至员工个人的一体化指标体系及绩效考评机制;推行了以“总量控制、结构调整、按劳分配、绩效挂钩”为原则的薪酬分配制度改革,建立起市场化、差异化和激励性相容的分配机制;制定了总行部门和各级支行等级管理制度体系,实行对各部门和各级分支机构的分类管理、差别控制和有效约束;逐步建立了市场化的用人选人机制,实行全行管理人员竞聘上岗制,并推行了资质管理、持证上岗制。

  三、以规范化为基础的风险和内控体系初步建立

  为有效控制各类风险,提高资产质量,2006年北京农商行以规范化为基础,从风险管理的组织体系、运作体系、处置体系等方面多管齐下,逐步建立和完善了适应商业银行要求的风险和内控管理体系。

  一是建立了风险管理组织体系,分别成立了资产负债管理委员会和风险管理委员会,设立了资产风险管理部门,在各级支行设立了风险管理机构和岗位,建立了两级稽核检查机制,全面推行了会计后督集中统一管理体制,设立了14个后督中心和15个放款管理中心。二是建立风险管理运作体系。建立了贷款责任终身追究制度、规范贷款管理制度等控制不良贷款的长效机制;全面推行信用等级评定制度;实施全口径风险管理,在五级分类的基础上推行信贷资产九级分类管理和非信贷资产风险的五级分类工作。建立健全管理信息系统和风险监测、计量制度,现场和非现场稽核能力进一步增强。三是建立不良资产处置管理体系。北京农商行在总行和各直管支行分别设置了不良贷款清收管理框架,先后建立了风险控制和不良贷款处置的考核体系、监测管理体系、集中清收体系和诉讼案件集中代理体系,全方位推进不良贷款压降工作。

  四、积极推进流程银行建设步伐

  2006年,北京农商行按照现代商业银行管理要求,及时开展了总行工作流程的梳理、完善和再造,整合修订各项业务流程297项,并使各项流程环节更加清晰、责任更加明确。在流程梳理的过程中,对每个环节和风险点进行逐个分析,有效填补了管理漏洞,为创建“流程银行”奠定了坚实基础。进一步完善了总行各部门和各级支行新的“三定”方案,使各部门、各机构职能配置更加科学;全面进行网点布局规划,按照新的统一规范标准和流程,重新装修或设置营业机构(含自助银行)达109家;积极推进扁平化管理,总行直管支行由原15家增至32家,减少了管理环节,提高了管理效率。通过流程再造,初步实现了北京农商行各项业务和操作流程的合理、简约和高效。

  五、认真按照银监局的监管意见进行整改

  2006年北京银监局对北京农商行进行了7次各种专项现场检查,并根据现场检查和非现场检查的结果,向北京农商行发出了7份监管意见书,提出了39条监管意见,北京农商行对监管意见认真学习研究,逐一进行查处、整改,并加强内部监管、内部控制和建章建制,进一步提高北京农商行规范化和防风险的能力。

  2007年,北京农商行将以创新提升为前提,以集约化经营为原则,继续加强经营机制建设,有效完善绩效考评体系,全力推动北京农商行经营管理模式和行为的改善,以更加适应现代股份制商业银行的合规性要求,使全行资源配置、收入分配等各项机制更加科学合理,逐步将北京农商行打造成规范经营且富有竞争力的现代型特色股份制商业银行。