北京农商行着力打造全新个人金融业务品牌

--北京农商行着力打造全新个人金融业务品牌

2007-03-19

  作为一家新成立的股份制商业银行,北京农商行立足“服务市民百姓”的市场定位,高度重视个人金融业务发展,从明确市场定位、规范业务流程、强化市场营销等方面入手,着力构建多层次客户服务体系,全力打造有特色的个人金融业务全新品牌。2006年,北京农商行的首个全新银行卡品牌――凤凰卡推出仅半年时间,就已经荣获了2006年“中国银行卡行业用户满意十佳品牌”、第三届“中国银行卡行业用户满意十佳品牌”等多个奖项。

  一、构建个人金融业务的营销体系

  北京农商行的个人金融业务具有营业网点多、客户群庞大、市场份额大、中间业务发展空间广阔等优势,为北京农商行积极开展个人金融市场、客户和产品的细分等营销工作提供了有利条件,也为构建个人金融业务营销体系创造了必要的基础。

  一是细分市场,明确主攻方向。根据北京农商行的市场定位,北京农商行提出了创建“社区银行”的目标,进一步落实服务社区的营销战略,并通过与光大银行签署代收住房维修资金业务协议、与华北电网北京电力公司签署全面合作协议等举措,进一步拓宽了社区服务渠道,实现了资源使用的价值最大化。

  二是细分客户,初步确定了个人理财目标客户。北京农商行根据“定位中端、竞争高端、适量低端”的客户定位,进一步完善了综合业务系统、客户信息查询业务流程的规范工作,初步建立了客户信息统计程序,为利用科技手段对个金业务客户群进行深入细分奠定了基础。

  三是细分产品,建立科学的产品分销渠道。2006年,北京农商行在对现有产品进行细分的基础上,实施了对高、中、低端客户提供差别服务的举措。同时加强渠道建设,对支行ATM及自助银行的分区域布设工作进行统一规划、有效指导,为实现产品、渠道的最佳结合,以及银行分销渠道体系的低成本、高效率运转起到了积极作用。

  二、构建个人金融业务纵向管理体系

  一是根据个人金融业务的发展特点,北京农商行制定、完善了包括《北京农村商业银行中间业务管理办法》在内的27项基本规章制度,囊括了中间业务、银行卡等各方面的内容,为依法合规开展业务、有效防控风险提供了制度保障。

  二是合理制定职责分工,由总行个人金融部牵头,在各直管支行设立了相应的业务部门,初步形成了总行负责产品开发、营销策划和组织管理,支行负责具体营销的两层管理体系,使业务分工协调配合更为合理。

  三是根据建立“流程银行”的有关要求,围绕“建立产品创新机制、完善个金营销网络、强化营销指导”的工作目标,切实梳理业务流程,促进各项业务的规范化,有效提高了工作效率、服务水平并填补了管理漏洞。

  三、以创新引领个金业务快速发展

  为进一步解决北京农商行个金业务品种少、服务单一等问题,2006年北京农商行着力实施品牌管理、注重业务创新,以银行卡业务为发展龙头,进行了一系列的产品创新。

  一是成功推出北京首张以旅游服务为主题的银行卡产品—凤凰旅游卡,全面整合了多项特色服务,极具市场竞争力;同时大力拓展银行卡受理渠道,为业务提供强势发展平台,并为北京农商行带来了较好的经济效益。截至2006年末,北京农商行共实现个人金融中间业务手续费收入8483万元,同比增长46%;银行卡发卡总量突破200万张大关,同比增长37%;银行卡交易总额为53.86亿元,同比增长138%;ATM月收单交易笔数达140万笔,在全市17家银行中排名第三;银行卡月交易额为4.35亿元,在全市17家商业银行中排名第五。

  二是推广“凤凰乡村游、体验新农村”活动。在农民的旅店、农家乐等设置POS机400多台,带动城市居民到乡村刷卡消费近20万人次,交易金额近亿元,2007年计划新增加POS机1500台,努力实现交易额10亿元,以更好地方便市民百姓、推动农村经济发展,为农民增收致富。在中国国际金融(银行)技术暨设备展览会上,北京农商行的“凤凰乡村游、体验新农村”活动荣获了组委会颁发的“金融业务创新奖”。此项活动受到政府部门的高度关注和充分肯定。

  三是积极开展代理业务创新。通过代理国债销售、代理国税局车辆购置税征收、代理保险业务、以直联方式代收通讯费等业务的开展,不断丰富北京农商行个人中间业务产品和服务平台。截至2006年末,北京农商行个人金融中间业务产品种类已由年初的19种增至25种。

  2007年,北京农商行将在全面创新提升的前提下,不断推出更多具有市场竞争力的个人金融产品,进一步构建以凤凰卡为龙头,以联名卡、特色卡、个性卡为重点的借记卡产品体系;同时继续开发和推广负债型产品,促进账户服务功能的完善;加大个人综合消费贷款产品的设计开发力度,构建多层次客户服务体系,以品牌立市场,以品牌铸竞争力,以品牌带动业务的提升,为北京城乡百姓提供更优质、更便捷的个人金融服务。