--北京农商行全面提高资产风险管理水平
2007-03-09
2006年是北京农商行的“全面规范化年”,通过一年的努力全面建立了总行、直管行和非管辖行三级风险管理组织体系,梳理了资产风险管理流程,规范了各项管理制度,基本建立起统一、有效的风险防控制度体系,在全面实施信贷资产五级分类的基础上,深入开展信贷资产九级分类工作,并通过非信贷资产风险五级分类的开展,积极推进全口径资产业务的风险控制和管理,全面提高了北京农商行的资产风险管理水平,有效增强了北京农商行的资产抗风险能力。
2006年,按五级分类口径统计,北京农商行累计清收不良贷款28.46亿元,不良贷款减少15.15亿元,不良贷款率降为11.07%,比年初下降6.36个百分点。
一、不断完善风险管理体系的规范化建设
为切实做好资产风险管理工作,北京农商行建立了三级风险管理机构,在总行和各直管支行设置资产风险管理部,在非管辖支行设置专职风险管理员,形成了较为完善的资产风险管理组织体系,实现了对风险的有效识别、准确计量、提前预警和及时防控。
为推行资产风险管理制度体系建设,相继印发了《信贷资产风险分类管理暂行办法》、《非信贷资产风险分类管理暂行办法》等6项规章制度;近期又制订实施了《法人客户授信后管理暂行办法》等3项管理办法,目前已基本构建起全行统一的资产风险管理制度体系,以制度化、规范化促进风险管理工作的有序开展。
二、全面推进信贷资产五级分类工作
实施信贷资产五级分类、提高分类准确率是北京农商行改制后进行资产风险管理的基础性工作。2006年,北京农商行重点从五个方面着手,全面推进信贷资产五级分类工作。一是统一分类标准和分类流程。2006年5月,按照中国银监会的监管要求并结合自身实际情况,制定、下发了《北京农村商业银行信贷资产风险分类管理暂行办法》,统一了全行信贷资产的分类标准和分类流程,增强了分类的科学性和规范性。二是加强全行的风险防控意识,将五级分类与贷后管理相结合,使五级分类“结果与过程同等重要”的理念逐步深入基层经营机构。三是加大对分类人员的培训力度,全年共举办了4期信贷资产风险分类培训班,参训总人数达1600余人。通过培训,增强了业务人员对五级分类标准、核心定义的把握能力,为规范北京农商行贷款五级分类行为、提高分类准确率打下了良好的基础。四是组织实施信贷资产风险分类自查、认定和整改工作。针对2006年6月底前五级分类工作中存在的问题,北京农商行立即着手以重新分类的方式对全部信贷资产进行了全面自查和整改,将近14亿元的正常贷款下调为不良贷款,进一步核实了北京农商行风险资产状况。五是加大现场检查力度。2006年四季度,根据北京银监局统一部署,北京农商行进一步对全部信贷资产五级分类偏离度情况进行了现场检查,并将检查结果作为各支行资产质量考核指标的重要依据,保障了信贷资产风险分类制度的有效执行。
通过信贷资产五级分类工作的深入开展,北京农商行的分类准确率显著提高,风险揭示能力大为增强,四季度现场检查结果显示,2006年9月末全行五级分类偏离度仅为0.93%,分类结果“基本真实”。
三、深入开展信贷资产九级分类工作
为进一步深化风险管理工作,全面提高风险管理水平,在扎?类的机构,进一步推动了北京农商行动态性、前瞻性的资产风险管理体系建设。目前,北京农商行信贷人员及风险管理人员已基本掌握了信贷资产九级分类方法,2006年末已基本完成全部对公授信业务的初次九级分类。
四、积极推行非信贷资产风险五级分类工作
改制以来,北京农商行始终致力于实践全口径资产风险管理理念,不断探索对非信贷资产的有效管理。2006年初,北京农商行即开展了对非信贷资产的全面调查,基本摸清了全行非信贷资产风险状况。2006年8月,借鉴先进银行经验,又制定了《北京农村商业银行非信贷资产风险分类管理暂行办法》,将非信贷资产划分为资金类、投资类等七大类别,明确了各类资产的管理部门和风险分类标准、分类程序。2006年末,北京农商行完成了对非信贷资产的初次五级分类,首次实现了从全口径资产角度对全行风险状况进行完整的分析和评价,使北京农商行成为全国首家实施非信贷资产风险分类的农村合作金融机构。
五、逐步深化放款管理工作
为有效防范放款环节的操作风险,切实保障信贷审批决议的有效落实,2006年7月,北京农商行印发了《北京农村商业银行放款管理暂行办法》和《北京农村商业银行总行放款管理中心操作规程(暂行)》,在放款条件、审批流程和责任处罚等方面做了规范性指引。2006年8月1日总行放款管理中心开始试运行,各直管行放款管理中心开始正式运行。截至2006年末,各级放款管理中心运行状态良好,在防范北京农商行操作风险方面取得了积极效果。
2007年,北京农商行将继续贯彻落实监管部门要求,在进一步完善现有风险管理制度、提高执行效果的基础上,着力推进贷后管理工作和客户信用等级评定工作,积极探索市场风险计量和管理工作。通过引入风险管理新思路、新方法,不断提高北京农商行资产风险管理水平,以保障全行各项工作的顺利开展。