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投资者决策须更理智
 
中国经济时报     2018-07-17
  互联网金融行业面临资管新规等压力,大浪淘沙中,合规的企业将立稳脚跟,而不合规的企业会被淘汰。近日在北京举行的中国互联网大会,将“融合发展、协同共治”作为大会的主题。
  爱钱进CEO蔡园竹在中国互联网大会期间接受中国经济时报记者专访时表示,近年来,不仅是互联网金融,还有共享经济、短视频等行业快速发展,背后的原因是真正解决了社会的效率问题,所以才会被接近14亿人口的大市场所接受。这是最好的时代,因为技术能加速使好的应用在用户中传播;但又是一个最坏的时代,虽然互联网金融的初衷很好,能够服务传统金融机构服务不到的用户群体,但也有一些不合规平台的出现。投资者应当进行理智的投资决策。
  蔡园竹举了金融信托的例子,信托行业的定位是受人之托代客理财,经过30年的发展,从最开始的2000多家信托机构,到目前为止只剩下68家。整个互联网金融行业与信托行业的路径很相似,基于现在监管科技的应用,相信接下来大浪淘沙的时间会缩短。“互联网金融平台经过未来两年的调整,最后可能只会留下300家左右,会是一些头部企业。”
  近来互联网金融领域一些P2P平台爆雷,令投资者群体感到些许惶恐。蔡园竹表示,问题平台都涉嫌自融,并非真正意义上的P2P。规范经营的头部平台还是践行普惠金融,向着规范化的方向发展。最近,爱钱进与中国司法大数据研究院、中国互联网金融协会互联网金融大数据中心启动了互金领域企业测试工作,以“共筑金融风险防线、联合惩戒失信被执行人”为目标展开数据对接试点,目的是让借款人的失信行为得到严厉惩戒,以保障投资者权益。
  如何分辨一个P2P平台是否安全?蔡园竹表示:其一,要判断平台是否涉嫌自融。许多不合规平台往往是假的套壳平台,而所谓的P2P业务,其实是给平台背后的关联公司融资。其二,是否透明化运营,包括信息透明和资金透明,借款人合同里要包含详细的借款人信息,可以对其进行查验,以判断信息是否真实有效。当出现流动性资金需求时,投资人可根据更新的借款协议来判断借款信息是否真实有效,通过资金具体流向,来判断相应的风险。其三,是否触碰《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的13条行业红线,比如平台是否接入了银行存管。其四,是否坚持小额分散原则。P2P的本质是小额分散,自然人借款的上限是20万元,出借人的资金要尽可能分散给多个借款人的标的,以降低其资金风险。其五,第三方评级报告是否齐全。比如,接入中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统,信息系统安全等级保护第三级备案,加入中国互联网金融协会,接入互联网金融统计监测系统和信息披露服务平台,接入中国互联网协会信用信息共享平台等。其六,对于P2P行业来说,风控是根本所在,不仅需要大量的资源投入,还需要加大在大数据等新技术方面的布局,以高效识别风险和欺诈。如果一家平台不断进行用户服务的创新和升级,在某种程度上说明这家平台的确是在用心持续经营。
  近来媒体报道了一些小型网络借贷平台和校园贷不合规经营的案例。业界呼吁,对不合规的小额网贷公司亟待加强监管。
  中国互联网金融协会秘书长陆书春日前表示,自2016年启动互联网金融风险专项整治工作以来,取得了成效。下一步,将做好各类互联网金融从业机构自律管理,加大风险监测力度,完善登记披露、统计监测、举报受理等,推进互联网金融信用体系建设。
 
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