2012年12月17日 星期一
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财商教育,绝不仅仅只是钱那点儿事
 
和讯名家    2018-07-04
  财商教育是我们一生的必修课,为什么这么说?
  成年人90%的烦恼,其实都跟钱有关。即使当下跟钱没关系,大部分也是由钱衍生出来的。这一点,成年人很容易理解,但孩子很难理解。
  在孩子的成长的过程中,从家庭到学校,从学校到社会,我们从来没有认认真真地跟孩子去谈过钱这个话题,更不要说是系统的财商教育。
  我们的金融产品已经从过去仅仅是银行理财到今天如此多的品类,未来的商业社会一定比今天更高端、更复杂。20年后的今天,如果我们的孩子没有财商教育,那就相当于今天的孩子不会读书、写字,不会运用互联网。
  所以,财商教育是一个必然趋势。
  星星之火,即将燎原
  其实,全世界的国家都已经在财商教育。很多人都说中国无论是经济、商业模式,还是教育,走的都是国外的老路。那我们可以来看看国外的财商教育现在都是什么状况。
  美国:在美国,孩子从三岁开始就会有“幸福人生”计划。2009年,哥伦比亚大学研发了一套青少年的财商教育,美国的财商教育开始大面积普及。目前,美国有50个州在进行财商教育的推广。
  英国:大概在2007年的时候,英国苏格兰皇家银行就已经开始去推动财商教育。时至今日,理财和储蓄等课程均已成为中小学生的必修课里,跟其他科目一样需要通过考试。
  日本:日本的财商教育趣味性更强。东京的证券交易所编写了一套“股票学习”游戏,现已被上千所学校采用。日本政府和企业共同打造的“学生城”,可让孩子拥有各种体验。今天可以扮营业员,明天可以当银行柜员……让孩子真实地去感受现实社会的交换。
  不管美国还是英国,基本上都是在2009年左右开始进行全方位的财商教育普及。为什么?2008年,美国发生了非常严重的金融危机,这次危机让我们认识到,财商教育的缺失对下一代,甚至对我们成年人的影响有多重要。
  近几年,中国的财商教育在富裕阶层可谓是“星星之火”,重视态度非常高,大有要燎原之态。但我们不得不承认,中国的财商教育存在着一定的误区。
  大部分人想到财商教育,第一个反应就是理财。然而,财商教育并不等于理财。虽然整个财商教育都是围绕钱进行的,但是财商教育绝不仅仅只是钱那点儿事。
  船越造越大,却忘了过河
  想要理解财商教育,首先要先理解财商。财商到底是什么?财商,其实是我们认识、创造、管理财富的能力。
  认识,就是金钱观,你要知道钱的价值是什么;创造,首先是要了解钱的规律,才有可能去创造钱;还有,就是要学会管理财富。
  简而言之,财商包含了三个方面:赚钱、花钱、管钱。三个维度,三个角度。
  财商教育不仅是学习如何赚钱,更重要的是学习跟钱打交道的心。我们跟钱之间的关系一定是驾驭与反驾驭的关系,到底是你驾驭了金钱还是金钱驾驭了你?
  驾驭金钱,也需要从两个维度去考虑。
  第一,我们要了解金钱的规律,知道怎么去赚钱。第二,等我们赚到钱以后,要知道如何去让钱为我们服务。
  在我们目前的社会中,不管是有钱的还是没钱的,被钱驾驭的人太多了。很多人拼命地赚钱,却忘记了自己的初衷。
  如果把钱看做我们人生渡河的工具,我们身边真的是存在非常多的人,一辈子把船越造越大,却压根忘记了自己要过河。我们不希望下一代的孩子也会是这样的状况。
  观念、知识与行为
  财商教育可以被划分为三个维度。
  第一维度:财商品德【观念篇】
  要进行财商教育,首先要让孩子了解钱到底是什么。
  这个社会为什么需要钱?它给我们整体经济带来怎样的影响?我们跟人、跟钱之间是什么样的关系?钱跟钱之间是怎样的关系?当人跟钱发生矛盾,或者我们因为钱跟他人发生矛盾时,应该怎样解决?这些都是需要我们来帮助孩子梳理的。
  第二维度:财商素养【知识篇】
  财商素养包含了经济学的内容、理财的内容,也包含了我们人类赚钱的体系,比如人的晋升过程,人生的四个象限(人赚钱、钱赚钱、有人帮你赚钱、时间给你赚钱)等等的一系列的内容。
  第三维度:财商主观【行为篇】
  我们经常听到一句话:听了很多道理,却还是过不好这一生。为什么?因为没有落地实践,从知识观念到最后的行为,一定是反复实践的过程,而这恰恰是很多孩子都缺少的一部分。
  从“知道”到“做到”
  有些家长会问,既然财商教育包含三个维度,那到底哪个更重要?其实,这三个维度是相辅相成的,很难去区分,但它们之间还是有一个顺序的。
  财商教育首先要有一个认知的突破,一个人一生的格局如何或成就多大,取决于你的认知在哪里。你的认知在那里,那里就是你的天花板。
  举个例子,如果你不了解财商或者不认可财商教育的重要性,就不会想要去了解这方面的信息;如果中信不认可财商教育,他们根本不会引进《蓝筹孩子》这本书。
  从“知道”到“做到”是一个漫长、反复的过程,需要知识跟行为不断交接、反复试错的过程。
  比如,你今天已经知道了财商教育很重要,你要给孩子进行财商教育,你就会把自己在《蓝筹孩子》中学到的知识,落地实践到孩子的能力上去。
  将知识跟技能内化成为一种行为习惯需要很长一段时间,我们在平时需要给孩子灌输正确的财商观念,传递给他一些财商知识,除此之外,我们还需要给孩子提供一些零花钱,让他去实践。
  大部分家长能够做到前面两步。每个人都一定有自己的价值观和思维逻辑,我们都会在日常生活中潜移默化地引导孩子。实践的部分,也只能由家长来做,因为即便专业人士告诉了你要如何给孩子零花钱,如何去制定零花钱制度,最终还是家长去实践。
  只有观念的部分,家长可以选择借助专业的力量,而且,很多家长也必须要借助专业的力量。
  专业的力量
  在日常的财商行为引导的过程中,很多家长都会做一件事情,就是当孩子的零花钱积累到一定程度时,会带孩子去银行开一个账户,让他有自己的存折,引导他去做储蓄。大部分的家长做到这里,财商教育的动作就已经完成了。
  但如果你看过《蓝筹孩子》,你会告诉他银行是怎么运作的,我们把钱存在银行,它们为什么会给我们利息,利息的本质是什么。
  很多家长会说:“我不存银行,我给孩子存余额宝”。其实这样的方式比银行更好,因为孩子能每天看到自己的钱,今天赚了三元,明天赚了五元,有很强的激励作用。但如果只是做到了这一步,这样的财商教育也是不完整的。
  如果是我,我会告诉孩子为什么要选择余额宝里,余额宝的底层资产到底是什么?为什么有一些P2P的产品收益比它高很多我却不选择?我会做这样的对比。
  很多家长会说:“我孩子还那么小,说这些东西他也记不住。”知识就像一颗种子,它会埋在孩子心里,等到某一天阳光雨露环境适合的时候自然生长出来。
  举个例子,孩子要去读大学,妈妈把一个学期的费用一次性给了他。他肯定不可能把现金放在身上,最终要选择出口的方式。是存银行,存余额宝,还是买P2P?这个时候,他可能就会记起之前家长说过的话,会去查资料。
  作为家长,如果我们不是金融从业人士,我们可能是跟孩子同步学习金融知识,你的理解跟他的理解可能就比较雷同、接近,所以我们可能还是需要其他的营养。中信出版旗下的一系列财经类的书籍,以及公众号财策研习社,是我想要推荐给家长用来自我学习、成长的不错选择。
 
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