2012年12月17日 星期一
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受益业务调整 银行代销保险手续费收入激增
 
证券时报    2017-04-12
  银行代销保险保费规模正在逐年增长。
  据证券时报记者不完全统计,在已经发布2016年报的A股上市银行中,有9家银行的代理保费收入(手续费及佣金)实现了36%以上的增幅,其中,民生银行的增幅达到455%,而浦发银行的增幅也达到327.44%。
  显然,代理保险正在为银行贡献增速可观的中间业务收入。
  收入增幅大于规模增幅
  记者根据目前已经披露的A股上市银行2016年报统计,有11家银行提及代理保险业务相关情况,9家有代理规模和代理收入的详细数据,且没有一家出现规模与收入下滑。
  值得一提的是,与之前收入增幅小幅大于或者持平于规模增幅不同,2016年银保渠道给银行贡献的手续费及佣金收入增幅,远远大于代理保险的规模增幅。
  其中,增幅最大的为民生银行,该行代销保险保费规模比上年增长3.97倍,但手续费及佣金收入比上年增长4.55倍;招行的代理保费规模增速是44.69%,但同期代理收入增幅达到了81.98%;农行的代理保费规模增幅是56.54%,同期代理收入增幅达85.4%。
  以上数据说明,银行卖出同等单位规模的保险,但手续费佣金收入却远远高于往年。
  受益于保费结构调整
  银行代销保险的手续费收入大幅增加,一方面是因为保险业务的增长;另一方面,与各家保险公司调整保费结构不无关系。为了提升业务价值,不少寿险公司压缩趸交鼓励期交。通常而言,期交业务因为更复杂和销售难度更高,保险公司付给银行的手续费和佣金会更高。
  由于银保渠道趸交业务对保险公司的价值贡献较低,过去一年,几大寿险公司如国寿、新华、太保寿险的银保业务都在调整,趸交业务都出现了下降。
  调控力度最大的是中国太保。该公司2016年银保业务下降至73亿元,占比仅有5.3%,几乎是行业最低水平。2010年,太平洋保险放弃银保业务冲规模的思路,6年时间银保业务占比从2010年的54.9%下降至2016年的5.3%。
  2016年,新华保险银保渠道进一步转型,主动收缩银保趸交业务,期交业务则有一定增长。银保渠道全年实现保险业务收入377.27亿元,同比下降23.7%。其中,首年保费256.75亿元,同比下降26.5%;首年期交保费57.10亿元,同比增长46.3%;趸交保费199.65亿元,同比下降35.6%。
  中国人寿2016年银保渠道业务收入1083亿元,比2015年略微增长2%,但是对银保趸交业务规模,仍是在继续压缩。
  中国人寿表示,公司去年银保渠道深化转型,大力发展期交业务,继续压缩趸交业务,以提高价值贡献。银保五年期及以上首年期交保费占首年期交保费的比重为52.17%,趸交业务保费为680.47亿元,同比下降7.4%。
 
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