2012年12月17日 星期一
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个人业务
金凤凰财富管理

 

董事长致辞

  北京农商银行改制成立于2005年10月19日,是国务院批准组建的首家省级国有控股农村商业银行。近年来,我行秉承“立足首都,服务三农,服务企业,服务百姓”的市场定位,致力于“专业化经营、系统化管理、集约化控制”,努力将自身建设成为“流程银行、特色银行和精品银行”,经营规模、盈利水平、资产质量等均创历史最佳水平。
  截至2015年末,全行资产规模突破6000亿元大关,达到6285.98亿元,同比增长20.02%,较05年末增长375.95%;存款余额达4717.8亿元,同比增长11.97%,较05年末增长333.15%;贷款余额2684亿元,同比增长1.21%,较05年末增长390.49%;储蓄存款规模位居北京同业第四名;国际排名稳步提升,一级资本位列全球1000家银行第262位,资产规模全球排名第198位。  
  北京农商行坚持以科技创新引领业务发展和管理提升,拥有通达城乡的服务渠道,服务广泛的金融产品和服务。一方面,着力打造财富管理中心、贵宾理财中心、理财网点、普通网点、社区银行、自助银行、乡村自助店、乡村便利店、村村通金融服务点等全方位、多层次的物理服务渠道。另一方面,顺应互联网金融快速发展趋势,不断完善网上银行、电话银行、手机银行、微信银行、智能营业厅等全天候、立体化的服务网络。以服务品质提升力促稳健可持续全面发展。
  “财富管理中心”和“凤凰金账户”作为北京农商银行为更高需求的客户提供的专属服务渠道和专享服务产品,汇聚了全体农商行人真诚、专业、守信、稳健的服务品质。北京农商银行将依托该渠道和产品为城乡尊贵客户提供更加优惠、便利、贴心全面的金融服务。
  希望能够与您合作共赢、共同发展,实现财富聚通天下、事业扬帆远航。

 

  “金凤凰财富管理中心”
  北京农商银行在北京城乡已建财富管理中心6家、贵宾理财中心80个。以优美的服务环境、先进的服务设施、专业的服务品质、畅通的服务渠道,为尊贵客户提供尊享、专业、私密的金融服务,更安心、更贴心、更放心!

 智行天下

  694家营业网点、2008台自动存取款机、1285台多功能自助终端机、545台网银体验机、金凤凰网上银行、手机银行、微信银行、人民银行跨行网银清算系统、中国人民银行大小额全国清算系统、全国农信银支付结算平台为您提供多渠道、多功能、全方位的金融服务。

  营业网点
  694家营业网点遍布城乡,为您提供方便快捷的金融服务。
  ☆分布广泛—我行拥有694个网点,网点数量居全市第一,占全市总量20%;
  同时网点遍布全市16个行政区县,其中10个郊区县营业网点约占全行营业网点的60%,金融服务覆盖全市182个乡镇,是唯一覆盖所有乡镇的金融机构。
  ☆专业高效—拥有近600余人的个人客户经理队伍,专业能力强,服务效率高;同时,不断整合渠道资源,建设覆盖高、中、低端客户的网点服务渠道,形成财富管理中心、贵宾理财中心、理财网点、单一零售网点的分层次服务体系,目前已建成财富管理中心6家,贵宾理财网点80家。

  ● 电子渠道
  网上银行
  以先进的网络科技为依托,为您提供个性化、专业化的网络金融服务。
  ☆快捷高效—金凤凰网银跨行转账业务采用全程不落地处理模式,直接对接人行大小额、跨行网银清算等系统,实时发送,无需人工处理,资金到账迅速。
  ☆机制灵活—可根据资金交易需要申请使用不同的认证方式,可自由定置个性化服务功能和快速通道,设置常用交易,让您的业务办理更加便捷。
  ☆服务优惠—个人网上银行免收年服务等各类费用,更有超值积分回馈,轻松兑换丰富礼品。

  手机银行
  秉承“以客户为中心”的服务理念,将银行业务融入智能手机,随时随地为您提供金融服务。
  ☆方便快捷—我行手机银行具有启动快速、使用方便、界面丰富、操作友好等优点,手机号与账户绑定后,就能让您的手机成为一个掌上银行柜台,7×24小时享受各类金融服务。
  ☆功能强大—提供查询、储蓄存款、自助缴费、转账汇款、投资理财等多种业务办理,支持iPhone 和 Android 主流手机操作系统。
  ☆安全可靠—登录时需输入登录密码,交易时需填写交易密码和短信动态码,并支持限额设置,确保您的资金万无一失。

  凤凰直销
  直销银行金融服务平台,为您提供更简单、更优质的金融产品和服务。
  ☆渠道多样—支持PC浏览器、PAD浏览器,以及手机WAP渠道。
  ☆客户兼容—支持凤凰e账户、快捷支付、个人网银客户登录交易,还支持非注册个人和对公客户办理业务。
  ☆服务集中—将之前分散在门户、网银、手机、信用卡等平台上的查询、储蓄、消费、支付、理财、信用卡等业务整合起来,让拥有不同身份认证的客户都可以安全、便捷、简单的使用。

  微信银行
  微信银行,让您惬意享受便捷金融服务。
  ☆功能完善—提供活期账户余额查询、明细查询、信用卡额度查询、账单查询、信用卡还款、理财产品购买、彩票购买,同时还提供汇率、利率、贵金属、营业网点等信息的查询服务。
  ☆活动丰富—为答谢新老客户,定期推出各类抽奖活动,其中的“快乐星期五”活动,以每周五为固定抽奖日,得到了广大微信粉丝的关注与支持。

  ● 电子结算工具
  “凤凰e账户”是一种无需实物卡片/存折的电子账户产品。客户足不出户即可在线开立账户,享受投资理财、充值缴费、小额支付等金融服务。
  ☆在线开户--客户无需前往营业网点,本地客户、异地客户皆可通过我行直销银行、微信银行等渠道在线开立。
  ☆线上充值--客户可通过绑定的本人银行卡将资金划转至凤凰e账户。
  ☆操作简单--开立账户、购买理财、完成小额支付时流程简单方便,无需要记住繁琐的账号,只需使用手机号即可登陆操作;
  ☆安全可靠--交易时需使用“登录密码”、“交易密码”、“短信动态码”,同时提供“客户预留信息”、“客户限额设置”、“后台限额统一管理”等功能,最大限度控制交易及操作风险。

  ● 出国金融服务
  金凤凰出国金融服务专为北京地区出国旅游、留学、移民的客户量身定制,为您提供专业、迅捷、全球化的一站式出国金融服务。动态更新的出国金融产品池,无论您有什么需求,都能找到最适合自己的产品或产品组合。
  ☆个人购汇—您如果有留学、出境旅游、商务考察、境外探亲、境外就医、境外培训、国际交流、外派劳务、境外邮购、缴纳国际组织会费等需求,均可在我行申请购汇,方便快捷,七大币种供您选择。
  ☆个人结汇—我行可以为您办理捐赠、赡家款、遗产继承收入、保险外汇收入、专有权利使用和特许收入、职工报酬、咨询收入、境外投资收益等外汇收入的结汇。
  ☆网银个人结售汇—您在我行注册网上银行用户,就可以足不出户办理年度总额内的结售汇业务。多种币种,随需选择,为您节省路途耗费和等候时间。更有机会享受点差优惠。
  ☆电子旅行支票—纸质旅行支票的升级产品,您在我行柜台将外汇存入电子旅支中,即可携带到中国大陆以外地区使用。支持全球210个国家及地区超过190万台ATM机和3400万家万事达商户。无须开立银行账户,也不需要您的任何信用记录,反复充值、即买即得。
  ☆全额到账境外汇款—您在我行办理境外汇出汇款业务时,我行锁定中间行扣费,确保汇出金额与收款行到账金额完全一致。
  ☆多币种汇款—您在我行办理境外汇出汇款业务时,只需持有美元,即可支持超过100种货币的汇款,部分币种汇率提前锁定。
  ☆京港直通美元快汇—针对个人客户的香港地区美元快速汇款产品。可实现美元在内地与香港地区之间的双向实时汇款,收款直达,付款同步。当日到账不用收取加急费用。
  ☆外币携带证—根据国家外汇管理局和海关总署联合制定的《携带外币现钞出入境管理暂行办法》,当您出境携带外币金额在等值5000美元以上(不含),1万美元以下(含)时,可到我行柜台开立《外币携带证》。

 

  

 慧聚财富  

  ● 储蓄存款 稳健人生
  ☆大额存单:我行发行的电子记账式大额存款类金融产品,属于一般性存款。30万元起存,存单存款期限包括三个月、六个月、一年、两年、三年五个品种。
  ☆“金色时光•悠享”专属产品:50岁以上客户的专属储蓄增值产品,提前支取,靠档计息,使您享受定期存款的收益,活期存款的便捷。
  ☆“鑫管家”系列产品:为您量身定制的储蓄增值系列产品,满足您自动转存、资金归集、收益提升的存款需求。目前子产品4支,分别为“薪酬管家”、“财务管家”、“增值管家”、“教育管家”。
  ☆个性化存单:我行融合中国传统特色,为您定制的用于办理定期储蓄存款的特色存单类产品。主要包括节日、婚嫁、生肖三大系列20个品种,其中节日类包含春节、母亲节、父亲节、儿童节、中秋节、端午节、重阳节共7个品种;婚嫁类存单以婚庆为主题设计1种;生肖类存单以我国传统的十二生肖为设计主题,共12个品种。

  ● 投资理财 规划人生

  ☆尊享系列理财产品:专门针对资产额度较高的客户提供相对复杂的投资组合,以资本市场、衍生产品及其它投资为主要投资方向,在考虑必要的流动性及安全性基础上,追求高收益,适应风险承受能力较高的客户群体。
  ☆智富系列理财产品:在追求本金安全和基本收益的基础上,根据市场趋势,加大权益资产投资比例,以期客户资产获得较高的超额收益,同时以投资业绩分成的方式提高客户收益。
  ☆稳健系列理财产品:以固定收益产品为主要投资方向,强调产品流动性,追求相对稳定的收益,运作原则为保本保息,以实现客户资产增值为主要目的。

  ● 精选基金 乐享人生
  10家业内知名的基金公司,三百余支基金产品,为您提供多元化的选择。
  ☆“凤凰精选”:是我行代销基金的精选品牌,每季度,我们综合考虑收益、风险、基金经理、管理团队、历史业绩、持仓、市场趋势等情况,为您精选不同风险类别的基金,纳入“凤凰精选”基金池。
  ☆基金定投:“长期投资、复利效应、平抑风险、抵御通胀”的基金定投,每月最低投资金额只需200元,就能让您的零散资金实现“小积累、大财富”。
  ☆凤凰宝:“凤凰宝”是我行推出的一款余额理财类产品。我行与中信建投基金管理有限公司、嘉实基金管理有限公司合作,为您提供两只货币基金的快速变现服务,可实现基金实时赎回、取现、转账、消费等功能。既能为您提供高额稳健的收益,又能充分保证资金流动性,让您的资金随用随取。

  ● 专属保险 保障人生
  20家品质一流的合作保险公司,百余款不同风格的保险产品,规划您一生的保险、保障需求,并在此基础上实现财富增值。
  ☆“凤凰随心保”:是我行代销保险产品的专属品牌,汇集多款专属保险产品,满足您不同层次的保障需求。
  ● 信托计划 托付人生
  与业内领先的信托公司密切合作,借助多样化的金融工具,横跨货币市场、资本市场和实业三大投资领域,为您提供安全及收益兼顾的信托理财投资产品,打造个性化的信托解决方案,满足您全方位的投资理财及家族传承需求。

  ● 黄金交易 价值人生
  “凤凰金”贵金属业务致力于为客户提供实物类、交易类、融资类、理财类复合型产品和综合化金融服务,包括:实物贵金属业务、账户贵金属业务和黄金积存业务。
  ☆实物贵金属:我行提供投资系列、纪念币系列、生肖系列、祝福系列、文化系列、传世系列等不同主题的系列化产品,并不断推陈出新,持续致力于为客户提供更多工艺精湛、品质优良的实物贵金属产品,兼顾客户投资、收藏、馈赠多元化需求,为您财富积累、价值传承提供更多值得信赖的选择。
  ☆账户贵金属:我行提供账户黄金、白银、铂金等非实物交割的贵金属买卖交易业务。在规定时间内,您可通过我行柜面或电子银行渠道交易。该项业务交易成本低、交易时间长、交易起点低、交易渠道广、资金实时清算,是您资产多元化配置、实现保值增值的尚佳选择。
  ☆黄金积存:您可通过我行柜面或电子银行渠道进行多样化的积存指令设定,我行将集合客户委托通过上海黄金交易所买卖黄金。黄金积存业务投资方式灵活、投资门槛低,积存的黄金既可变现也可提取黄金实物,通过长期投资,积少成多,不仅规避了您持有现货黄金的风险,节省现货保管费用,更可以有效平摊成本、分散风险、平复金价短期波动,实现财富保值增值。

  

 尊属礼遇

  ● 凤凰金账户—专属账户

  ☆账户即时通—我行“账户即时通”以短信方式即时提示账户变动信息,助您最大限度的了解资金使用情况并保障资金安全。
  ☆综合账户—凤凰金账户内可以开立人民币活期、定期等多种储蓄存款账户,所有账户均凭同一卡片和同一密码进行操作,解决了因卡多、折多、密码多引发的诸多不便。
  ☆一户多能—凤凰金账户可以绑定我行的理财账户、基金账户、贵金属交易等投资账户,便于您使用同一张卡片办理各项投资理财业务,实现资产增值。
  ☆专户管理—凤凰金账户作为支付结算的基础账户,实现了资金专户管理、集中收支。

  ● 凤凰金账户—特色服务

  ☆专属贵宾通道—您可以我行全部网点的贵宾服务专区或贵宾窗口优先办理业务,并且享受我行客户经理一对一的专属服务。我行客户经理为您提供个人储蓄、投资理财产品、电子渠道服务、非金融增值服务的详细咨询;根据您的需求,客户经理可以提供汇款到账,存款到期,贷款到账,贷款还款,国债、基金、理财发行及到期等通知提醒服务。
  ☆专享特惠商户—在我行及银联提供的特惠商户范围内,您可以享受本土化、差异化、层级化的服务,并定期参加阶段性优惠促销活动。
  ☆专业增值服务—由专业化服务商共同为您提供多种增值服务,如健康体检、道路救援、生日礼遇、酒后代驾服务等。
  ☆专家理财顾问—您可以参加我行组织的理财沙龙、投资讲座;我行金融理财师可以为您提供金融信息咨询、投资市场分析、个人财务分析、风险偏好评估、投资组合建议理财咨询、理财规划服务等服务。

 

凤凰金账户享受服务优惠列表

序号

服务项目

资产30万的客户

资产100万的客户

1

网点贵宾通道

优 先

2

酒后代驾

每年4次

每年8次

3

特惠商户服务

免 费

4

道路救援

全年享受

5

生日礼遇

每年一份专属定制礼品或服务

6

客户经理专属服务

专职客户经理

7

医疗预约

 

享受3次/年,并建有专属健康档案

8

高端客户俱乐部活动

不定期

9

网球畅打

 

一月一次,预约先得

10

高尔夫球畅打

一年6次

  ● 凤凰白金信用卡—专属服务
  ☆境内消费—您可持凤凰白金信用卡在境内具有“银联”标识的商户和受理点使用,我行精心甄选1.5万家特约商户,覆盖北京市各郊区县。
  ☆境外消费—您可持凤凰白金信用卡在海外100多个国家和地区带有“银联”标识的特约商户以人民币未结算货币进行消费交易。
  ☆消费积分—我行向凤凰白金信用卡持卡人推出刷卡积分活动,刷卡消费可获得积分奖励,并享受积分兑换带来的各种超值优惠和精美贴心的礼品。
  ☆预借现金—您可持凤凰白金信用卡凭密码在我行营业网点或在全国各地具有“银联”标识的ATM上预借现金,预借现金额度为凤凰白金行用卡总额度的50%。
  ☆转入转账—您可通过我行ATM或营业网点通过转账方式归还您的信用卡透支款项。
  ● 凤凰白金信用卡—便捷渠道
  ☆全方位的服务渠道—我行电话银行、手机银行、微信银行、网上服务平台为您提供多渠道、多方式服务,使您更有效、更方便的享受高品质的服务。
  ☆便捷的还款渠道—我行为您提供自扣还款、柜面现金还款、跨行短信还款等便捷的还款渠道,还为您提供了全额还款和最低还款额还款等自由灵活的还款方式。
  

凤凰白金信用卡享受服务优惠列表

序号

服务项目

持卡客户

1

网点贵宾通道

优先

2

酒后代驾

每年4次

3

特惠商户服务

免费

4

道路救援

全年享受

5

生日礼遇

每年一份专属定制礼品或服务

6

客户经理专属服务

专职客户经理

7

网球畅打

一月一次,预约先得

8

高尔夫球畅打

一年6次

9

高端客户俱乐部活动

不定期

10

医疗预约

享受3次/年,并建有专属健康档案

11

机场贵宾

每年8个服务点数

12

持卡保障

挂失前72小时失卡保障、紧急旅游援助、免费补卡与挂失

 

 享逸融通

  ● 个人经营贷款——快捷贷
  “快捷贷”是我行向自然人发放的用于其从事生产、经营、服务活动等用途的个人经营贷款。该产品贷款额度最高可达1000万元,贷款期限最长可达10年,多种担保方式及还款方式可供客户根据自身需求灵活组合。

  ● 个人综合消费贷款
  个人综合消费贷款是我行向借款人发放的用于借款人本人及其家庭购买耐用消费品、家庭用车、车位、住房装修、旅游、医疗、教育等用途的贷款产品。该产品具有贷款期限长达10年、用途广泛、资金使用灵活等特点,可满足借款人在生活消费过程中的多种正常资金需求。

  ● 一手住房按揭贷款
  一手住房按揭贷款是我行向个人客户提供的用于购买初次交易商品住宅的信贷服务。贷款所购房屋需手续合规、主体结构封顶,贷款额度最高为所购住房价格的70%,期限最长30年。

  ● 二手住房按揭贷款
  个人二手住房贷款业务是我行向个人客户提供的用于购买售房人已取得房屋产权证、能够在房地产二级市场上合法交易住房的信贷服务。贷款额度和期限根据贷款所购房屋的房龄进行确定调整,贷款额度最高为房屋价值的70%,贷款期限最长可达30年。

  ● 个人商业用房按揭贷款
  个人商业用房贷款是我行向个人客户提供的用于购买商业用房(含商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房(写字楼)等)的信贷服务,贷款所购商业用房需已办理竣工验收(或具备房屋所有权证)手续,贷款额度最高为所购商业用房价值的50%,利率最低为同期同档次贷款基准利率的1.1倍,期限最长10年。

  ● 个人质押贷款
  个人质押贷款是借款人以本人或第三人拥有的定期储蓄存单、卡折定期、凭证式国债等权利凭证办理质押,向我行申请的人民币贷款业务,贷款金额最高可达质押凭证面额的90%,借款人可将贷款用于购买汽车、大额耐用消费品或用于家居装修、度假旅游、教育助学等,以及用于生产经营周转需要,期限最长3年,且不得超过所质押凭证的到期日。

  ● 凤凰福农卡
  凤凰福农信用卡是面向北京城乡地区广大涉农类客户及小微、个体工商户发放的借贷合一信用卡。凤凰福农信用卡分为福农普卡、金卡和白金卡,具有一次审批、循环使用、存款计息、用信便捷、资金实时到账、随借随还等特点,为客户提供最短1天,最长180天的大额分期功能,用于满足客户“短、频、快”的现金需求。

  ● 凤凰福瑞卡
  凤凰福瑞信用卡是针对都市白、金领阶层、公务员、企业中高层管理人员,以ATM取款、转账等方式提取现金,用于个人或家庭消费以及其他合法用途的消费融资类产品,同时支持刷卡消费。客户可根据不同期限、不同金额的资金需求,随需随取,随借随还,循环用信,按日计费。

 

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